数据报告
榜单背后的方法与样本：一份产品竞争力的测算说明
公开版只讲方法与样本结构：覆盖多少家公司、多少款产品、指标怎么算、哪些数据不能直接比较。
FIELD NOTES · 2026 · 银保渠道
把行业里的
方法论，写清楚
记录保险与财富管理行业的客户经营、渠道协作与复盘；
用 AI 把一次对谈，整理成可打印的客户方案。
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> 公开文章 11 篇 · 数据报告 1 份 · 内部资料 4 份
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全部文章 →·6 分钟
人脉不是资源，是认知的接口
文章指出把人脉当资源来攒会越攒越空，因为职位会过期、关系容量有限。真正的人脉价值在于视角：每个深交的人都是接入陌生世界的接口，带来的是看问题的新眼光，而非一次性的帮忙。
·7 分钟
65 号文：行业逼迫、背水列阵，突围的关键在哪
文章指出，队伍打不动往往不是资源或激励问题，而是对“为什么做这件事”缺乏共同确信，导致战斗意志涣散。借日航与银保案例说明思想不统一必然溃散，并提示绝境反而易统一、日子过得去时更易散，读者可据此反思团队意义共识。
·8 分钟
渠道翻转与利润背离：旧地图找不到新大陆｜增长背面（下篇）
银保渠道新单占比升至约63%，行业增长从人找人转向钱找人，但保费上涨未带来利润，一季度净利润同比下滑。文章分析利差损、新会计准则与报行合一下的大小公司分化，提示从业者能力与经营逻辑需同步升级。
·7 分钟
人的消失、产品的换血与佣金的缩水｜增长背面（中篇）
文章以保费增长与从业者收入下滑的反差切入，梳理代理人五年减少648万、预定利率连续下调致产品换血、佣金缩水三成三条线索，指出人海模式失效与渠道结构转移，帮助从业者理解增长背面的结构性变化。
·7 分钟
76 万亿到期存款与保险的意外红利｜增长背面（上篇）
文章回顾2022至2023年居民超额储蓄的形成，指出理财破净、股市下跌、楼市降温使资金回流银行并大量锁定为高息定期。2026年这批存款集中到期，部分资金或流向保险，为银保渠道带来阶段性机会，也提示从业者理性看待红利来源。
·8 分钟
银行渠道的无限游戏：你的客户是银行
文章借用有限游戏与无限游戏的框架，指出银保渠道的竞争对象不是同行而是银行替换你的成本。报行合一后手续费、产品、服务难以拉开差距，真正的变量是能填补银行专业空白的客户经理，而他们常被当作费用项而非资产来管理。